카카오뱅크에서 고금리 적금 상품을 선보였다. 26주 적금의 최고 금리가 연 7%가 된 것이다. 저축은행이 아닌 은행에서 금리 7% 적금이라니 언뜻 보면 솔깃하다. 다른 일반 적금과의 비교, 26주적금을 최대로 활용할 수 있는 방법 등을 알아보겠다.
1. 카카오뱅크 26주적금 소개
먼저 카카오뱅크에 접속하여 상품 아이콘을 누르면 예금·적금 항목에 26주적금을 확인할 수 있으며, 보다시피 최고 연 7.00% 금리가 눈에 띈다. 26주적금은 이름답게 최대 6개월까지 예치가 가능하다.
기본 금리는 3.50%이고, 최초에 설정한 조건대로 26주 모두 납입을 성공하면 최고 금리 7.00%를 적용하는 형태이다. 중간에 자동이체 납입이 실패하거나, 중도해지를 하거나, 자동이체 금액 외의 추가납입을 하면 우대금리는 무효가 된다.
카카오뱅크 26주적금은 매주 최초 가입금액만큼 자동으로 증액하여 적금을 붓는 방식이다.
가입 금액 1,000원일 경우 예
- 1주차 1,000원
- 2주차 2,000원
- 3주차 3,000원
- .....
- 25주차 25,000원
- 26주차 26,000원
이 경우 첫 달에는 10,000원을 납입하지만, 마지막 달에는 최대 120,000원까지도 납입을 해야 할 수 있다. 초반에는 소액으로 부담이 적지만, 후반으로 갈수록 납입해야 하는 금액이 커지므로 한 달에 납입할 수 있는 금액을 잘 계산한 후에 가입하는 것이 좋다.
2. 일반 적금과 비교
최대 적용금리 7.00%라는 말만 들으면 솔깃한데, 그에 대한 이자는 어떻게 지급이 될까? 3,000원씩 매주 증액하는 경우를 예를 들어 보겠다.
3,000원씩 매주 증액할 경우 26주 후 원금 1,053,000원에 세전 이자 12,991원을 지급받을 수 있다. 7% 금리 치고는 적어보인다. 그 이유는 이자 지급 방식이 간단히 말해서 (연 금리 7%/52주×예치기간)과 같기 때문에, 일단 26주라는 기간 때문에 사실상 만기 후 지급받는 최대 이율은 3.5%이고, 이마저도 1회에 납입한 3,000원에 한해서만 3.5%의 금리가 적용된다. 마지막 주에 납입한 78,000원에 대해서는 0.13%의 금리가 적용이 된다.
즉, 큰 금액을 오랫동안 예치해야 이자를 더 많이 받을 수 있는데, 카카오뱅크 26주적금은 초기에 적은 금액, 만기에 가까워져서야 큰 금액을 납입할 수 있는 방식이어서 실질적으로 받을 수 있는 이자는 많지 않다.
일반적으로 한 달에 동일한 금액을 납입하는 일반 적금과 비교했을 때, 한 달에 175,500원을 납입하면 6개월 만기 시 카카오뱅크 26주적금과 동일하게 원금은 1,053,000원이 된다. 다만 이때는 금리가 4.23%만 되어도 카카오뱅크 26주적금의 7% 금리와 동일한 이자를 받을 수 있다. 즉, 카카오뱅크의 26주적금은 사실상 6개월 만기의 연 금리 4.23% 적금이라고 봐도 무방하다.
이론적으로 6개월 만기 시 최고 금리 4.23% 이상인 적금에 가입하면 카카오뱅크 26주적금보다 덜 귀찮으면서 더 많은 이자를 받을 수 있다. 그러나 보다시피 시중은행(저축은행 제외)의 6개월 적금 금리가 4%를 넘는 것 자체가 많지 않다. (22.11.07 기준) 또한 '우대금리'에 어떤 조건이 걸려있을지 알 수 없다. 그러니 상단에 나와있는 은행을 이용하기 어렵다면 그냥 카카오뱅크 26주적금을 이용하는 것이 가장 편하다.
3. 카카오뱅크 26주적금 최대로 활용하기 (풍차돌리기)
이 방법은 놀랍게도 카카오뱅크에서도 공식적으로 추천하는 방법인데, 26주적금을 활용하여 최대 이자를 받으려면 '풍차돌리기'라는 방법을 사용하면 된다. 참고로 26주적금은 1인당 최대 30개까지 개설이 가능하다.
풍차돌리기란?
- 적금을 일정 간격으로 여러 개 가입한다.
- 납입액을 늘려가며 돈을 모은다.
- 만기가 된 적금은 새 적금에 다시 넣는다.
예를 들어 카카오뱅크 26주적금 매주 1,000원 증액으로 1년 간 풍차돌리기를 하면 다음과 같다.
| 주차 | 적금1 | 적금2 | 적금3 | ... | 적금24 | 적금25 | 적금26 | 총입금액 |
| 1 | 1,000 | 1,000원 | ||||||
| 2 | 2,000 | 1,000 | 3,000원 | |||||
| 3 | 3,000 | 2,000 | 1,000 | 6,000원 | ||||
| ... | ||||||||
| 24 | 24,000 | 23,000 | 22,000 | 1,000 | 300,000원 | |||
| 25 | 25,000 | 24,000 | 23,000 | 2,000 | 1,000 | 325,000원 | ||
| 26 | 26,000 | 25,000 | 24,000 | 3,000 | 2,000 | 1,000 | 351,000원 | |
| 27 | 26,000 | 25,000 | 4,000 | 3,000 | 2,000 | 350,000원 | ||
| 28 | 26,000 | 5,000 | 4,000 | 3,000 | 348,000원 | |||
| ... | ||||||||
| 49 | 26,000 | 25,000 | 24,000 | 75,000원 | ||||
| 50 | 26,000 | 25,000 | 51,000원 | |||||
| 51 | 26,000 | 26,000원 |
매주 하나씩 26주 간 원금 총 3,276,000원으로 26개의 26주적금을 만들고, 27주차부터 매주 (세전)이자 4,330원을 받으며, 52주가 지났을 때 총 이자는 (세전) 112,580원을 받을 수 있다. 26주까지는 계속 납입금액이 늘어나다가, 27주부터는 만기 된 적금통장의 원금을 나머지 적금통장에 넣으면 돼서 원금은 총 3,276,000원이 필요하다.
보다 자세한 방법은 카카오뱅크에서 공식적으로 안내하는 내용을 참고하면 좋을 것 같다.
1,000원 짜리 26주적금으로 338만 원 만드는 법
새로워진 26주적금 이야기
www.kakaobank.com
이 방법은 26주 간 매주 통장을 개설해야 한다는 번거로움, 카카오뱅크 26주적금과 연결된 일반 입출금 통장의 금리가 0.10%밖에 되지 않는 관계로, 원금을 한꺼번에 오래 예치하긴 아쉽고 매번 금액을 옮겨야 하는 번거로움 또한 존재한다.
따라서 풍차돌리기는 본격적으로 목돈을 만들기 위해서라기보다 1) 재미로, 2) 저축하는 습관을 들이기 위해 하면 좋다.
참고로 카카오뱅크 26주적금 매주 1,000원 증액 26개 풍차돌리기와 같은 효과를 일반 적금에서 누리고 싶다면, 연 금리 6.34%의 적금에 12개월 가입하여 매달 273,000원씩 납입하면 된다. 선택은 이 게시물을 읽는 여러분의 몫이다.
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