최근 청년형 소득공제 장기펀드(이하 청년펀드)라는 것이 나왔다고 하여 모처럼 펀드에 관심을 가졌습니다. 그러나 펀드는 이름이 너무 길고 어려워서 어디에 어떻게 투자를 하는 것인지 잘 모르겠더라고요. 그래서 펀드 이름 읽는 방법을 공부하여 정리해보았습니다.
이번 게시물에서는 '한화글로벌언택트증권자투자신탁UH_A-e(주식)'이라는 이름의 펀드를 메인으로 하여, 이름의 뜻을 파헤쳐보겠습니다. (절대 상품 추천의 의미가 아니며, 펀드 이름은 임의로 가지고 왔습니다.)
1. 펀드 이름 읽는 방법
먼저, 해당 펀드의 이름을 살펴보기 위해서는 [한화 / 글로벌언택트 / 증권 / 자 / 투자신탁 / UH / A-e / (주식)]과 같이 끊어서 읽어줘야 합니다. 각 글자마다 어떤 의미를 지니고 있는지 알아봅시다.
1) 자산운용사
펀드의 가장 앞에 있는 이름은 해당 펀드를 운용하는 자산운용사의 이름입니다. 예시는 '한화'라고 적혀있으니, 해당 펀드는 한화자산운용의 펀드임을 알 수 있죠. 참고로 펀드는 증권사에서 운용하는 것이 아닌, 자산운용사에서 운용을 합니다.
다만 이때 펀드 판매사와 펀드 운용회사는 다른 개념입니다. 이때 펀드 판매사에 증권사나 은행사가 포함됩니다. 예를 들어, 신한은행이라는 판매사를 통해 한화자산운용사의 펀드에 가입할 수 있습니다.
2) 투자 주제 및 전략
자산운용사 다음으로 오는 이름은 해당 펀드의 투자 주제 및 전략을 나타냅니다. 즉 어디에 투자를 할 것인지를 나타낸다고 보시면 됩니다. 예를 들어 '글로벌언택트'라고 하면, 전 세계 언택트 관련 기업(IT 등)에 투자한다고 볼 수 있습니다.
이외에도 해당 자리에 'ESG'라고 하면 ESG경영을 하는 기업에 투자하는 것이 전략이라고 볼 수 있습니다. 또한 '베트남'과 같이 국가 이름이 들어갈 수도 있습니다. 이 경우는 해당 국가의 증시에 투자한다는 뜻이 되겠습니다.
펀드 매니저는 펀드의 '주제'를 바꿔주지는 않습니다. 주제를 잘 고르는 것은 투자자의 몫이며, 따라서 투자자가 처음부터 전도유망한 주제를 잘 골라서 투자를 해야겠지요.
3) 펀드의 투자 자산
세 번째는 펀드의 금액을 주로 어떤 자산에 투자할 것인지를 나타낸다고 보시면 됩니다. '증권'이라면 우리가 흔히 아는 주식, 채권 등에 투자한다고 보시면 됩니다. 그 외 '부동산'은 부동산이나 관련 증권에, '특별자산'은 원자재, 농축산물 등 특별자산에, '혼합자산'은 자유롭게 혼합한 자산에 투자한다고 이해하시면 됩니다.
4) 모펀드, 자펀드
펀드 중에는 '모자(母子) 펀드'라는 것이 있습니다. 투자자가 자펀드에 투자하면, 이를 통해 모인 자금을 모펀드에 투자하는 방식을 말합니다. 투자자는 자펀드에 투자한 뒤 모펀드의 운용 수익을 가져가게 되는 셈이지요. 이는 여러 개의 자펀드를 하나의 모펀드로 통합 운용함으로써, 펀드 자산을 좀 더 효율적으로 관리할 수 있다는 장점이 있습니다.
이러한 개념에 따라, 위 펀드명에서 '자'는 '자펀드'에 해당하며, 모펀드의 지분을 취득한다는 뜻으로 보시면 됩니다.
5) 펀드의 법적 성격
투자신탁과 투자회사 중 펀드의 법적 성격을 나타냅니다. 법적 성격이 다를 뿐 기능은 거의 같다고 보시면 됩니다.
6) 환율 헷지 여부
H 혹은 UH로 푯된 부분은 환율 영향 여부를 나타냅니다. 해당 표현은 없는 경우가 많은데, UH(언헷지) 표시가 있는 경우 외화 환율의 움직임에 따른 손실과 이득이 모두 가능하다, 즉 외화 환율 변동성에 수익률이 영향을 받는다는 뜻입니다.
만약 글로벌 투자를 하면서 환율 리스크를 지고 싶지 않다면 UH가 아닌 H(헷지) 표시가 되어 있는 상품을 찾아 가입하시면 됩니다. H(헷지)는 해당 투자국가의 증권 가격 외 환율 변동성에 수익률이 영향을 받지 않는다는 뜻입니다.
7) 펀드 클래스(수수료 종류)
펀드명 뒤에 붙은 알파벳은 펀드의 클래스를 나타냅니다. 이를 통해 펀드의 수수료나 수수료 부과 방식을 짐작해볼 수 있습니다. 펀드 클래스 수수료 부과의 의미는 다음과 같습니다.
- 종류 A : 수수료 선불
- 종류 C : 성과 보수 (수수료 없음)
- 종류 S : 수수료 후불 / 펀드 슈퍼마켓에서 출시되는 펀드(수수료 저렴)
- 종류 E : 인터넷을 통해 가입 가능한 펀드 (수수료 저렴)
따라서 예시 펀드명은 A-e로 수수료를 선불로 지급하며, 인터넷을 통해 가입하는 펀드이기 때문에 수수료가 저렴합니다.
8) 세부 분류
마지막으로 펀드 투자 자산의 세부 분류를 표시합니다. 주식, 주식혼합, 채권, 채권혼합, 재간접 등이 있습니다.
2. 펀드 이름 읽어보기 (뜻 파악하기)
지금까지의 내용을 바탕으로, 다른 펀드의 이름을 가지고 해당 펀드의 대략적인 성격을 파악해보겠습니다.
키움더드림단기채증권투자신탁(채권)C-e
- 키움투자자산운용사에서 운용
- 더드림을 투자 주제로 함(국내)
- 증권 중 단기 채권에 투자
- 투자신탁의 법적 성격을 가짐
- 수수료 없음 (성과 보수 있음)
- 온라인 가입 (수수료 저렴)
미래에셋클린테크증권자투자신탁A-e(주식)
- 미래에셋자산운용사에서 운용
- 클린 산업 관련 기술과 경쟁력을 지닌 국내 기업에 투자
- 증권 중 주식에 투자
- 자펀드
- 투자신탁의 법적 성격을 가짐
- 수수료 선취
- 온라인 가입 (수수료 저렴)
이처럼 이름으로 펀드의 대략적인 성격을 파악할 수 있으나, 때론 이름만으로는 명확하지 않을 때도 있습니다. 따라서 펀드를 가입하기 전에 펀드 상품설명서를 꼼꼼히 확인해보는 것은 필수입니다. 해당 게시물을 참고하여 모두 성공적인 펀드 투자 하시기 바랍니다. 감사합니다.
(해당 게시물은 상품 추천의 의미가 아니며, 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.)
* 참고 자료 : 시사경제용어사전, 전국투자자교육협의회
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